ESG e governança corporativa: o seguro para executivos na proteção de decisões sustentáveis

ESG é a sigla para Environmental, Social and Governance, que em português significa Ambiental, Social e Governança. As decisões dos líderes são analisadas com mais rigor, tanto por investidores quanto pela sociedade. Nesse novo contexto, a responsabilidade civil dos gestores aumentou significativamente, tornando o seguro para executivos, ou seguro D&O, uma ferramenta indispensável de proteção

Ele oferece respaldo jurídico e financeiro diante de situações que envolvam ações de gestão contestadas, protegendo não só o patrimônio pessoal dos líderes, mas também garantindo estabilidade à governança. Continue a leitura e saiba mais detalhes sobre ESG e governança corporativa e como a Akad Seguros confere proteção para decisões sustentáveis!

O que é o Seguro de Responsabilidade Civil para Executivos (seguro D&O)?

O seguro D&O (Directors and Officers Liability Insurance) é voltado à proteção de executivos que ocupam cargos de decisão em empresas, como diretores, conselheiros e administradores.

Ele cobre custos de defesa judicial e eventuais indenizações, caso esses profissionais sejam responsabilizados por problemas causados a terceiros em função de suas decisões corporativas.

O seguro de responsabilidade civil para gestores surgiu justamente para dar respaldo a quem lidera. Em um ambiente onde a cobrança é constante e o risco jurídico é crescente, ter um suporte financeiro e legal não é apenas uma vantagem — é uma necessidade.

Diferenças entre D&O, PTL e IMI

A Akad Seguros oferece três produtos distintos, cada um com uma aplicação específica: o seguro D&O, o seguro PTL e o seguro IMI. Conheça melhor cada um:

• Diretores, Administradores e Conselheiros (D&O): destinado a executivos e administradores, cobre atos de gestão no exercício de suas funções;
• Entidades Fechadas de Previdência Complementar (PTL): protege fiduciários responsáveis por planos de previdência e benefícios a empregados;
• Gestora de Investimento (IMI): específico para gestores de investimentos, fundos e carteiras.

Essas modalidades permitem adaptar a proteção conforme o perfil e o risco do gestor, enfatizando a eficiência da política de governança corporativa.

Quem pode contratar?

A contratação é feita pela própria empresa, que é a tomadora da apólice. Já os segurados são os gestores (pessoas físicas nomeadas na apólice) que atuam na administração da companhia. Em alguns casos, ex-executivos e membros do conselho também são incluídos.

A relação entre ESG e o aumento da exposição dos executivos

Com o avanço da agenda ESG, a expectativa em relação às lideranças empresariais igualmente aumentou. Hoje, decisões que envolvem impacto ambiental, inclusão social e ética nos negócios são cobradas por investidores, clientes e órgãos reguladores.

Essa nova conjuntura ampliou os riscos. Gestores podem ser responsabilizados, por exemplo, por:

• danos ambientais causados por operações da empresa;
• não cumprimento de metas climáticas assumidas publicamente;
• violação de direitos trabalhistas ou práticas discriminatórias;
• omissão diante de denúncias ou conflitos de interesse.

Ou seja, quem toma decisões estratégicas está mais exposto a processos e investigações. A proteção para decisões sustentáveis, portanto, tornou-se uma prioridade.

Governança corporativa e o papel do seguro na proteção do gestor

A adoção de boas práticas de governança está diretamente ligada à transparência, conformidade e responsabilidade nas empresas. Porém, mesmo com processos sólidos, podem ocorrer conflitos ou prejuízos.

Diante dessa realidade, o seguro para executivos atua como um pilar da governança eficaz. Ele traz respaldo financeiro para cobrir:

• honorários advocatícios e despesas processuais;
• indenizações definidas por sentença ou acordos;
• acusações relacionadas à má gestão ou omissão.

Essa cobertura limita a exposição pessoal do gestor e preserva sua tranquilidade, permitindo que ele atue com segurança e foco no desempenho da companhia. Demonstra ainda que a empresa valoriza e protege seus executivos, um ponto positivo diante do mercado e dos stakeholders.

Coberturas e benefícios oferecidos pela Akad

O seguro para executivos da Akad reúne soluções completas e específicas para proteger executivos, conselheiros e gestores diante de situações de risco ligadas ao exercício de suas funções.

As coberturas foram pensadas para amparar desde situações corriqueiras até cenários complexos, incluindo disputas judiciais, sanções administrativas e responsabilidades civis ligadas à sustentabilidade e à ética corporativa.

Cobertura de custos de defesa

Uma das coberturas mais importantes está na garantia de custeio das despesas com a defesa jurídica dos executivos. Isso inclui:

• honorários advocatícios especializados;
• custas processuais e judiciais;
• emolumentos e despesas com perícias técnicas;
• custos para recorrer de decisões desfavoráveis;
• gastos com defesa diante de multas ou penalidades, pecuniárias ou não, desde que previstas na apólice.

Essa cobertura leva tranquilidade ao gestor desde o primeiro momento em que uma ação é movida contra ele.

Mesmo antes de uma condenação, apenas o custo de um processo já representa um impacto financeiro significativo, e a Akad cobre esses encargos, possibilitando uma defesa sólida e bem conduzida.

Indenizações em acordos ou decisões judiciais

Outra proteção apresentada pela seguradora envolve os valores decorrentes de acordos com terceiros, forma bastante comum de resolver litígios no ambiente empresarial, incluindo:

• termos de ajustamento de conduta (TACs);
• termos de compromisso com órgãos reguladores;
• acordos extrajudiciais firmados com acionistas, fornecedores ou empregados.

A cobertura só é válida mediante anuência prévia e por escrito da Akad, o que garante controle técnico da seguradora sobre os riscos envolvidos. Dessa forma, é possível evitar acordos precipitadamente firmados e oferecer segurança tanto à empresa quanto ao executivo.

Quando há uma condenação judicial definitiva ou decisão arbitral final, a Akad cobre o pagamento de indenizações relacionadas a:

• danos materiais e morais;
• lucros cessantes decorrentes de má gestão;
• danos punitivos ou exemplares (em jurisdições que admitem tal reparação).

Essa cobertura visa proteger o patrimônio pessoal do gestor e assegurar que ele não arque sozinho com os valores envolvidos, desde que a conduta não seja dolosa.

Amparo em casos de acusações de gestão temerária

No ambiente empresarial, é comum que decisões complexas gerem diferentes interpretações, principalmente quando envolvem riscos financeiros, reestruturações, cortes ou investimentos ousados.

Mesmo que as intenções do gestor sejam legítimas, ele pode ser acusado de gestão temerária, especialmente se os resultados forem negativos ou impactarem algum grupo de interesse.

O seguro Akad tem cobertura para esses casos. Ele concede proteção ao executivo acusado de ter agido de forma imprudente, negligente ou sem cautela, desde que não haja comprovação de dolo (má-fé ou intenção de causar dano). Esse tipo de acusação costuma surgir em contextos como:

• fusões ou aquisições mal interpretadas;
• investimentos que não performaram conforme esperado;
• cortes orçamentários que afetaram empregados ou fornecedores;
• falhas operacionais ligadas a decisões estratégicas.

Produtos específicos: D&O, PTL e IMI

Cada produto da Akad atende a determinadas necessidades dentro do universo da responsabilidade civil dos gestores.

D&O – Seguro para Diretores, Conselheiros e Administradores

O seguro D&O protege os principais líderes de empresas (CEOs, CFOs, membros do conselho e administradores) contra reclamações ligadas às suas decisões estratégicas.

É o produto mais indicado para empresas de capital fechado, startups e companhias com estrutura de governança ativa. Abrange:

• processos movidos por acionistas, fornecedores, clientes ou autoridades reguladoras;
• ações derivadas de decisões que envolvam finanças, compliance, sustentabilidade e direitos trabalhistas;
• proteção ao tomador de decisões da empresa e a ex-gestores e membros de conselhos.

Esse seguro é a espinha dorsal da proteção para decisões sustentáveis, em ambientes onde a responsabilidade por metas ambientais e sociais cresce exponencialmente.

PTL – Seguro para Entidades Fechadas de Previdência Complementar

Direcionado aos dirigentes de fundos de pensão, o seguro PTL ampara conselheiros e diretores dessas entidades que gerenciam recursos de previdência privada. Suas coberturas envolvem:

• custos de defesa para proteger o gestor em caso de contestação por má gestão dos fundos;
• acordos e indenizações referentes a prejuízos causados aos participantes do plano, desde que arcados pelo patrocinador ou diretamente pelo segurado;
• abrangência das ações realizadas durante o exercício de funções fiduciárias e administrativas.

IMI – Seguro para Gestores de Fundos de Investimentos

O IMI (Investment Management Insurance) é voltado para gestoras de investimentos, como fundos multimercados, private equity, venture capital e imobiliários, e combina coberturas dos seguros D&O e E&O (Errors and Omissions). Diferenciais importantes:

• amparo à responsabilidade civil profissional dos gestores, por falhas na execução dos serviços financeiros;
• cobertura estendida a conselheiros e diretores indicados nas empresas investidas;
• possibilidade de incluir cláusulas adicionais específicas para riscos de mercado e gestão de portfólios.

Diferenciais da Akad

Além das coberturas amplas e adaptáveis, a Akad se destaca por entregar uma experiência eficiente e moderna para empresas e corretores:

Cotação 100% online

Com a ferramenta D&O Akad Digital, a empresa pode realizar simulações e emitir apólices com agilidade.

Isso permite que negócios de qualquer porte, inclusive empresas com ativos de até R$ 500 milhões, consigam proteger seus executivos rapidamente.

Time especializado

A seguradora conta com equipe técnica dedicada exclusivamente à subscrição de riscos executivos, promovendo análises mais precisas e soluções sob medida para cada tipo de organização.

Flexibilidade contratual

As apólices da Akad oferecem: limites que variam entre R$ 500 mil e R$ 25 milhões; ampla aceitação para empresas privadas, com mais de um ano de operação e ajustes personalizáveis conforme o nível de exposição e estrutura de governança da empresa

Atendimento exclusivo

A Akad disponibiliza canais diretos com especialistas para orientação sobre coberturas, sinistros, exclusões e documentação — sem carência, burocracia ou limitações.

O que não está coberto

Embora o seguro D&O ofereça ampla proteção, existem situações que não fazem parte da cobertura. Entre as principais exclusões estão:

• atos dolosos ou fraudulentos confirmados judicialmente;
• reclamações anteriores à data de retroatividade;
• eventos alheios às funções de gestão;
• multas e penalidades não indenizáveis por lei;
• prejuízos causados intencionalmente.

Essas cláusulas asseguram equilíbrio e responsabilidade na aplicação do seguro, evitando abusos e preservando a viabilidade do contrato.

Como contratar

A contratação de um seguro para executivos da Akad é simples e pode ser feita por empresas ou corretores parceiros. O processo envolve algumas etapas básicas:

• análise do perfil da empresa e dos gestores;
• escolha da modalidade (D&O, PTL ou IMI);
• envio dos documentos necessários;
• cotação personalizada com base no risco identificado;
• aprovação e emissão da apólice.

A Akad dispõe de canais exclusivos para atendimento, incluindo chat online, e-mail e telefone direto com equipe especializada. Isso facilita o processo e garante suporte técnico durante toda a vigência da apólice.

Enfim, os executivos enfrentam hoje um ambiente mais exigente. Suas escolhas são decisivas para o presente e o futuro das organizações. Com a ascensão do ESG e o fortalecimento da governança corporativa, cresce também a responsabilidade atribuída a quem lidera.

Diante disso, contar com um seguro D&O não é mais apenas uma boa prática. É uma proteção indispensável. Ele representa a diferença entre estar preparado ou vulnerável em momentos de crise jurídica ou crise de reputação.

Empresas que prezam pela integridade dos seus líderes saem na frente. Elas entendem que decisões sustentáveis exigem coragem — e que essa coragem precisa do amparo do seguro de responsabilidade civil para gestores.

Se sua empresa ainda não conta com um seguro para executivos, o momento de agir é agora. Fale com o seu corretor e conheça os seguros para executivos da Akad Seguros.