Qual a importância do programa de parcerias e afinidades na sociedade?

Ultimamente temos ouvido falar muito sobre programa de parcerias e afinidades, programas de afinidades, seguros massificados ou ainda os seguros embedded (atrelados), mas o que é isso e porque tem sido cada vez mais comentado?

Esses programas são desenvolvidos muitas vezes com a participação de vários players do ecossistema: 

1. Parceiro/estipulante ou canal;
2. Corretor/consultoria; 
3. Seguradora; 
4. Resseguradora (se aplicável)
   

Visando propiciar a uma base de clientes (pessoas físicas ou jurídicas) e/ou parceiros comerciais acesso a produtos e coberturas de seguros de forma customizada, com limites, clausulados, processos e tecnologia desenhados para atender às necessidades específicas.

E qual é expectativa de um programa de parcerias e afinidades na perspectiva no ecossistema ?

Sociedade – Cliente final

O programa de parcerias e afinidades traz acesso ao cliente final (pessoas físicas ou jurídicas) a produtos de seguros que muitas vezes não são comercializados:

• Seguros e serviços com custos mais acessíveis, que “cabem” do bolso das pessoas;
• Praticidade na contratação;
• Processo de sinistros e envio simplificado de documentações; 
• Produtos diferenciados que atendem a necessidade; 
• Iniciação ao processo de transferência de risco – socialização do seguro;
• Atendem a jornada do consumidor;

Parceiros e detentores das bases de clientes

A crescente necessidade de redução de despesas e de aumento de receitas em função do atual cenário econômico, traz uma pressão cada vez maior para as empresas como um todo. Trazer diferencias, atraindo e retendo clientes é o desafio de qualquer executivo independente da área de atuação.

O programa de parcerias e afinidades propiciam aos parceiros:

• Atração e retenção de clientes;
• Aumento da rentabilização;
• Receita não operacional, através de recebimento de pró-labore, quando aplicável;
• Inclusão social dos clientes no mundo de seguros/proteção;
• Melhoria da educação financeira dos clientes;
• Proteção das operações de crédito e percepção da marca como inclusiva;
• A visão de que a marca “cuida” dos clientes nos momentos que mais importam, seja na proteção dos bens, do crédito ou dos familiares em caso de óbito/acidentes;
• Proteção da marca;
• Ações de ESG com foco no Social.

Corretores e consultorias

Para os corretores e consultores de riscos, programa de parcerias e afinidades representam um olhar além dos riscos corporativos. 

Traz a visão da amplitude da percepção da continuidade do negócio dos clientes corporativos, gerando:

• Entendimento e atendimento das necessidades de seus clientes;
• Novas fontes de receita ou redução de perda; 
• Proteção de marca;
• Ampliação do relacionamento;
• Retenção de clientes com contratos mais longos;
• Inovação e diferenciação de mercado junto aos concorrentes.

Seguradoras

Para as seguradoras, os programas de parcerias trazem:

• Possibilidade de testar produtos em nichos ou em públicos controlados;
• Controle de sinistralidade;
• Possibilidade de inclusão de serviços de valores agregados, como assistências e serviços que não impliquem em coberturas securitárias;
• Processos pré-definidos;
• Contratos mais longos com possibilidade de aumento gradativo da carteira;
• Revisão das condições comerciais e técnicas em caso de desvio;
• Democratização do seguro para públicos que não possuem a cultura de proteção;

Resseguradoras

Já para as resseguradoras, os programas de parcerias geram:

• Acesso a ramos e limites que geralmente não são repassados nos contratos de resseguro tradicionais;
• Possibilidade de testar;
• Maior flexibilidade nas aceitações;
• Possibilidade de “tropicalizar” soluções já testadas em outras geografias;
• Operações com alta frequência e baixa severidade.

Como demonstramos acima, as vantagens são relevantes para todo o ecossistema envolvido. Porém para desenhar um programa de sucesso, temos alguns fatores relevantes:

• Pensar fora da caixa e construir uma solução, inovadora, que faça sentido para a sociedade;
• Experimentar tecnologia em todas as etapas e não somente na aquisição dos seguros;
• Otimizar processos para melhorar a experiência do consumidor;
• Falar na linguagem do cliente;
• Incluir o produto na jornada do consumidor, seja na aquisição, na cobrança ou no processo de sinistros; 
• Ser fácil, simples e descomplicado.

Aproveitar as vantagens desses programas pode transformar a experiência de todos os envolvidos, promovendo uma inclusão maior e uma proteção mais eficaz para a sociedade.