Ciências Atuariais – A profissão que faz a seguradora

Convidada: Vivian Canoas – Head Atuarial

Resumo do podcast

O episódio 27 do AkadCast trouxe como convidada Vivian Canoas para desmistificar a profissão de atuário e explicar como essa área é fundamental para o funcionamento das seguradoras. Com mais de 20 anos de experiência no mercado, Vivian compartilhou insights valiosos sobre o papel dos atuários, os desafios da profissão e as perspectivas futuras.

O que faz um atuário?

Vivian começou explicando que os atuários são uma espécie de estatísticos especializados em prever eventos futuros relacionados a riscos. Utilizando matemática avançada e análise de dados, eles identificam padrões e comportamentos para ajudar as seguradoras a entender e precificar adequadamente os riscos que assumem.

“Nós somos espécie de estatísticos. O que a gente faz é lidar com estatística, lidar com muita matemática para tentar prever eventos futuros”, explicou Vivian. Ela ressaltou que não se trata de futurologia, mas sim de análise criteriosa de dados históricos e tendências.

O papel do atuário na seguradora

Na Akad Seguros, a equipe atuarial liderada por Vivian é composta por 7 profissionais e atua em duas frentes principais:

• Precificação: define as bases técnicas para precificar os seguros, analisando o comportamento dos segurados, gestão de portfólio e aceitação de riscos;
• Institucional: cuida das reservas técnicas e da solvência da companhia, garantindo que haja recursos suficientes para honrar os compromissos assumidos com os segurados.

Vivian destacou que cada produto de seguro tem suas particularidades. Por exemplo, seguros de transporte têm um comportamento mais sazonal e de curto prazo, enquanto seguros de vida e RC profissional exigem uma visão de longo prazo.

Desafios da profissão

Um dos principais desafios mencionados por Vivian é lidar com novos riscos e produtos para os quais não há histórico estatístico no Brasil. Nesses casos, é preciso buscar referências internacionais, consultar resseguradores e fazer analogias com produtos similares.

Ela citou como exemplo o seguro cibernético, um risco relativamente novo no mercado brasileiro. “Quando a gente não tem histórico, a gente tem que buscar produtos correlatos, buscar experiência fora do Brasil, pedir socorro pro ressegurador”, explicou.

Outro desafio é a comunicação dos insights obtidos através da análise de dados. Vivian ressaltou que, além da matemática, é fundamental saber contar a história que os números revelam: “Nossa função, apesar de ser muito de cálculo, é muito de contar a história que aquele dado tá falando pra gente”.

Tecnologia e inovação

A área atuarial da Akad Seguros utiliza diversas ferramentas tecnológicas para agilizar e aprimorar seu trabalho. Vivian mencionou o uso de softwares de manipulação de dados, linguagens de programação como Python e R, além de ferramentas específicas para cálculo de reservas.

A inteligência artificial também tem sido incorporada ao trabalho dos atuários, principalmente para auxiliar na programação e análise inicial de dados. No entanto, Vivian ressaltou que a interpretação humana continua sendo essencial: “A gente usa muito pra ajudar em programação. Mas tem essa análise de vocês para fazer aquele ajuste”.

Perspectivas futuras

Ao falar sobre o futuro da profissão, Vivian destacou alguns pontos importantes:

• Novos riscos: riscos cibernéticos, climáticos e relacionados à longevidade estão surgindo e demandarão novas abordagens atuariais;
• Inteligência artificial e big data: o tratamento de grandes volumes de dados e o uso de IA trarão novos desafios e oportunidades para os atuários;
• Mudanças climáticas: impactarão produtos tradicionais como seguros empresariais e residenciais;
• Novas tecnologias: carros autônomos, por exemplo, exigirão uma reavaliação dos modelos de seguro automotivo;
• Pandemias: a experiência recente com a COVID-19 levará a uma reavaliação das coberturas e exclusões relacionadas a eventos pandêmicos.

Desmistificando a matemática

Um ponto importante abordado no episódio foi a necessidade de desmistificar o medo da matemática. Vivian enfatizou que a matemática permeia nosso dia a dia e que é possível torná-la mais acessível e interessante desde cedo.

Ela compartilhou como incentiva seus filhos a brincarem com matemática no cotidiano: “A gente brinca com matemática com tudo. Então a gente tá no restaurante esperando, a gente brinca de fazer conta de matemática”.

Para quem tem interesse na área atuarial, Vivian deu um conselho inspirador: “Eu sou suspeita para falar porque eu sou extremamente apaixonada. Eu acho que é um uso prático da matemática. (…) Tem uma questão social quando a gente pensa em seguro, tem toda uma questão social, a gente tem um papel muito importante enquanto seguradora de manutenção da sociedade”.

Conclusão

O episódio do AkadCast com Vivian Canoas ofereceu uma visão esclarecedora sobre o papel crucial dos atuários no mercado de seguros. Ficou evidente que a profissão vai muito além de simples cálculos, envolvendo análise criteriosa de dados, compreensão profunda de riscos e a capacidade de traduzir números em insights estratégicos.

A conversa também destacou como a tecnologia está transformando a área atuarial, com a incorporação de ferramentas avançadas de análise de dados e inteligência artificial. No entanto, o fator humano continua sendo essencial para interpretar resultados e tomar decisões estratégicas.

Por fim, o episódio serviu como um convite para que mais pessoas se interessem pela matemática e considerem a carreira atuarial. Como Vivian enfatizou, é uma profissão que combina paixão pelos números com um importante papel social, ajudando a manter a estabilidade financeira de pessoas e empresas em momentos de adversidade.

Para quem busca uma carreira desafiadora, em constante evolução e com um impacto significativo na sociedade, as ciências atuariais se apresentam como uma opção extremamente promissora.