Blockchain no setor de seguros: o futuro da gestão de dados
A tecnologia blockchain tem se mostrado uma ferramenta promissora em diversas indústrias, incluindo a de seguros. Blockchain é um sistema de registro distribuído e imutável, onde transações são verificadas e armazenadas com segurança por uma rede de computadores.
O blockchain tornou-se uma das melhores inovações tecnológicas em seguros e oferece um novo nível de transparência e eficiência na gestão de dados, atributos fundamentais para o setor de seguros, onde a proteção e a precisão das informações são necessárias.
No setor de seguros, a capacidade de gerenciar grandes volumes de dados de forma segura e transparente é essencial para criar confiança e reduzir fraudes, melhorando os processos e a satisfação dos clientes.
Continue a leitura e veja mais informações sobre blockchain no setor de seguros. Confira por que ele é um dos principais representantes do futuro da tecnologia em seguros!
1. O que é blockchain e como funciona?
Blockchain é uma tecnologia de registro distribuído que permite a criação de um banco de dados seguro e transparente.
Em sua forma mais básica, um blockchain consiste em uma cadeia de blocos, onde cada bloco contém um conjunto de transações ou dados, juntamente com um “hash” criptográfico que o vincula ao bloco anterior.
Essa estrutura compõe uma cadeia linear de blocos, tornando a manipulação dos dados extremamente difícil, pois qualquer mudança em um bloco exigiria a alteração de todos os blocos seguintes na cadeia.
1.1 Descentralização
A característica fundamental do blockchain é a descentralização. Em vez de existir um único ponto de controle, a informação é compartilhada e verificada por uma rede de computadores, onde todos possuem uma cópia do blockchain completo.
Consequentemente, não há necessidade de intermediários, proporcionando mais segurança e reduzindo custos.
1.2 Tipos de blockchain
Existem diferentes tipos de blockchain, como o público e o privado. No blockchain público, qualquer pessoa pode participar da rede e verificar as transações, o que o torna transparente e imutável, ideal para moedas digitais como o Bitcoin.
Já o blockchain privado é restrito a um grupo de participantes autorizados, sendo mais frequente em ambientes empresariais onde o controle de acesso e a privacidade são prioritários.
Essa diferenciação permite que a tecnologia se ajuste a diversas finalidades, desde criptomoedas até a aplicação de blockchain no setor de seguros.
2. Benefícios do blockchain para a gestão de dados em seguros
A gestão de dados com blockchain no setor de seguros apresenta muitas vantagens. Esses benefícios tornam o blockchain uma das inovações tecnológicas em seguros mais revolucionárias da atualidade.
Vamos falar sobre três principais benefícios:
2.1 Segurança
Através da criptografia avançada, os dados registrados em um blockchain são protegidos contra acessos não autorizados e manipulações.
Cada transação é verificada por uma rede de nós, assegurando que apenas informações legítimas sejam registradas, o que reduz o risco de fraudes.
2.2 Transparência
Outro benefício do blockchain no setor de seguros é a transparência. A natureza aberta da tecnologia permite que todas as partes envolvidas acessem e analisem os registros, promovendo um ambiente de confiança.
Dessa forma, é possível melhorar o relacionamento com os clientes, que podem acompanhar o status de suas apólices e sinistros, além de facilitar a conformidade regulatória, já que as autoridades podem auditar as transações com mais precisão.
2.3 Imutabilidade
A imutabilidade dos registros em blockchain também é uma grande vantagem para o setor de seguros. Considerando que os dados são registrados em um bloco e adicionados à cadeia, eles não podem ser modificados sem que haja um consenso na rede.
Essa característica possibilita o rastreamento e a verificação de todas as transações sejam rastreáveis e verificáveis, consolidando a confiança entre seguradoras e segurados, e promovendo conformidade com os requisitos legais e regulatórios.
3. Casos de uso de blockchain no setor de seguros
A aplicação de blockchain no setor de seguros apresenta exemplos práticos e promissores, que têm o potencial de transformar a indústria. Vejamos alguns exemplos:
3.1 Contratos inteligentes e pagamento de sinistros
Um dos principais usos é o dos contratos inteligentes em seguros, que são contratos programáveis que se autoexecutam quando determinadas condições são atendidas.
Os contratos inteligentes em seguros trazem mais eficiência e confiabilidade para o setor, reduzindo a necessidade de intervenção humana.
Eles são particularmente úteis no pagamento de sinistros. Eles permitem a automação desse processo, sem a necessidade de mediadores, como corretores e ajustadores de sinistros, e reduzindo o tempo de resposta para os clientes.
Com a verificação automática de condições preestabelecidas, como o registro de um acidente ou dano, os contratos inteligentes em seguros podem liberar pagamentos quase que instantaneamente, melhorando a satisfação do cliente e fazendo com que os custos administrativos caiam.
3.2 Gestão de sinistros
Além de facilitar o pagamento de sinistros, o blockchain é valioso na gestão de sinistros, proporcionando um registro claro e imutável de todas as fases do processo.
Desde a notificação inicial de um sinistro até o pagamento final, todas as informações são registradas em uma cadeia de blocos, o que garante transparência e rastreabilidade.
Desse modo, é possível reduzir a possibilidade de erros e omissões, como também é possível resolver disputas rapidamente, já que todas as partes envolvidas acessam um histórico detalhado das transações.
3.3 Prevenção de fraudes
Um dos desafios mais significativos enfrentados pelo setor de seguros é a fraude, que pode resultar em perdas consideráveis para as seguradoras.
A tecnologia blockchain, com sua estrutura de registros descentralizados e imutáveis, torna muito mais difícil para indivíduos ou instituições fraudulentas adulterar informações ou criar apólices falsas.
Cada transação registrada no blockchain é verificada por múltiplos nós na rede, o que proporciona um alto nível de segurança.
A transparência inerente à tecnologia também permite que as seguradoras monitorem e identifiquem padrões suspeitos de comportamento, assumindo medidas proativas para prevenir fraudes antes que elas aconteçam.
3.4 Inovações tecnológicas
Além dos benefícios operacionais, o blockchain abre caminho para inovações tecnológicas em seguros. A criação de produtos, como microsseguros ou seguros paramétricos, é um exemplo disso:
- microsseguros são coberturas de baixo custo destinadas a pessoas de baixa renda;
- seguros paramétricos são seguros que pagam automaticamente com base em dados predefinidos, como um desastre natural, sem necessidade de uma análise de sinistro tradicional.
Essas inovações tornam os seguros mais acessíveis e responsivos, suprindo demandas específicas de mercado com eficiência.
3.5 Redução de custos operacionais
Por fim, a implementação do blockchain pode levar a uma redução nos custos operacionais das seguradoras. Ao eliminar a necessidade de intermediários e reduzir processos manuais, as seguradoras podem otimizar suas operações.
A automação dos processos não só economiza tempo, mas também minimiza o risco de erros humanos, resultando em um serviço mais rápido, preciso e acessível para os clientes.
A redução de custos pode, por sua vez, ser repassada aos consumidores na forma de prêmios de seguro mais baixos, impulsionando a competitividade das seguradoras que adotam essa tecnologia inovadora.
4. Desafios e considerações para a implementação do blockchain
Como todos sabem, nem tudo são flores. A implementação do blockchain no setor de seguros certamente promove melhorias. Mas isso não acontece da noite para o dia.
Há alguns pontos a considerar e desafios que precisam ser superados. Confira os principais:
4.1 Barreiras tecnológicas e regulatórias
A adoção do blockchain no setor de seguros enfrenta barreiras tecnológicas e regulatórias. A tecnologia ainda está em desenvolvimento e não é totalmente compreendida por muitos, o que leva a dificuldades na sua integração com sistemas legados existentes.
Além disso, a falta de padrões regulatórios claros para o uso de blockchain no setor de seguros gera incertezas jurídicas e de conformidade, tornando as seguradoras cautelosas em aderir à novidade
4.2 Considerações sobre custos e tempo de implementação
A implementação do blockchain envolve custos elevados e um longo período de adaptação. Investimentos altos são necessários em infraestrutura tecnológica, treinamento de pessoal e integração com processos existentes.
As seguradoras também precisam considerar o tempo necessário para desenvolver soluções personalizadas de blockchain que atendam às suas necessidades, o que pode ser um obstáculo para empresas com recursos limitados.
4.3 A necessidade de uma mudança cultural e de mentalidade no setor
Além dos desafios técnicos e financeiros, a gestão de dados com blockchain e a aplicação dessa tecnologia em diferentes atividades no setor de seguros exige mudança cultural.
A indústria precisa adotar uma mentalidade mais aberta e inovadora, disposta a experimentar inovações tecnológicas em seguros e novos métodos de operação.
Nesse sentido, é importante promover uma cultura de colaboração entre concorrentes, já que o verdadeiro potencial do blockchain é mais bem explorado através de redes e sistemas interoperáveis.
Assim, as seguradoras devem estimular a formação contínua de seus profissionais, ajudando-os a compreender as vantagens e as implicações do blockchain para promover uma adoção mais ampla e útil.
Para encerrar nosso texto, reafirmamos que o blockchain no setor de seguros oferece benefícios para as seguradoras, corretores de seguros e outros profissionais que atuam na área de securitização. Entre essas vantagens, destacamos maior segurança, transparência e eficiência na gestão de dados com blockchain.
Porém, desafios tecnológicos, regulatórios e culturais ainda precisam ser superados para uma adoção mais eficaz.
Devido ao potencial do blockchain de transformar radicalmente a forma como os dados são gerenciados e os processos são conduzidos, o futuro da tecnologia em seguros é promissor. Incentiva-se a todos a continuarem explorando e aprendendo sobre essa tecnologia, pois seu impacto pode redefinir a segurança e a confiança no setor de seguros nos próximos anos.
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